人寿保险中受益人一栏的“陷阱”[@裸嘢李 转]

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　　你见过保险单吗?你知道什么是受益人吗?我们购买保险，或多或少都有让家庭其他成员在自己出现风险时生活获得保障的想法，所以，受益人一栏的填写显得尤为重要。但是，你可能不知道的是保险单受益人一栏的填写就像是一个陷阱，一着不慎，就会蒙受巨大的损失。

　　受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。说的简单点，就是在发生理赔时享有保险金的人。

　　很多保险公司的业务员在给顾客讲受益人一栏时，为了避免复杂冗长的填写和核对过程，常常会告诉投保人，不要那么麻烦啦，填个法定就可以了。绝大多数的投保人，会认为既然是保障家庭的，填个法定也无可厚非。于是，这个大亏，您可就吃定了。

　　我国法律规定，人寿保险能“避债避税”。这是因为人寿保险是属于人的生命资产，不需要缴税的，并且受益人的权利是大于债权的，追债的人无权要求保单受益人以保险赔偿金来偿还债务。如果受益人一栏填写的是指定的受益人，那么受益人可以不用缴纳遗产税，也可以不必用这笔钱偿还债务。但是，一旦受益人一栏填写的是法定，那么这笔保险赔偿金就将作为遗产留给法定继承人，在这种情况下，不管是遗产税还是其他债务，追债人也有权对这笔“遗产”进行追缴。

　　另外，也不是说购买了保险就能躲过债务，也得分情况。人们购买了保险以后，这笔资金将会被划分到保险公司，即便出现债务问题，我国法律也有规定，任何机构不能动这笔钱，所以可以躲过一劫。但是这也不意味着你就不用还钱了，虽然追债的人无权直接向保险公司要求退保抵债，但是债务关系还是存在的，如果你的保险金经过一段时间后按照保险合同返还给了你，这笔钱还是需要偿还之前的债务，除非你和追债人的债务关系已经结束，或者过了追债人对你的诉讼期。但是值得注意的是，即便是保险合同到期后，如果你不把钱从保险公司拿出来，任何人也是不能动它的，这笔钱，可以安然无忧的躺在保险公司里，直到你愿意取出，或在发生风险后留给指定受益人就可躲避债务啦。嘿嘿，是不是很强大?

　　填写保险单受益人一栏时，还有哪些“陷阱”需要注意呢?

　　第一，受益人的名称以及受益份额要填写清楚，比如给老婆百分之五十，给父母百分之三十，给儿子百分之二十。受益人的姓名，身份证号码要记得填写正确。不要贪图省事。

　　第二，你作为投保人，可以指定受益人，但是被保险人也要同意才行哦。毕竟人家是以自己的身体作为风险赔偿条件的。当然啦，如果投保人和被保险人都是你，就无所谓啦。

　　第三，在被保险人还未发生风险时，受益人是可以更改的，如果投保人想要更改，也必须征得被保险人的同意并且让被保险人写一份证明给保险公司，即可更改。

　　第四，如果很不幸的受益人先于被保险人死亡，在没有指定新的受益人情况下，这笔赔偿金则会视作遗产。此条一定要谨记，否则…

　　最后，小编给大家讲个故事，再来讲述一下受益人的重要性。故事的主人公是个“夹板男”何为夹板男，就是指的夹在老婆和老妈之间的男人。此夹板男年方30，事业有成，生活富裕，儿女双全，但唯一美中不足的是老妈和老婆不对眼，整天吵架，老婆是大都市里的女强人，老妈是农村出来的老太太，两个女人对他来说都是生命里重要的人，夹板男的老妈看不惯媳妇大手大脚的生活，老婆看不惯老妈唠唠叨叨的琐碎，总之，水火不容啦。曾经夹板男认为，只要两下安抚也没什么大不了的，直到自己出了一次车祸，从鬼门关走了一圈，他才开始考虑一个问题，家里的财政大权都被老婆掌握，如果自己真的走了，老婆有自己的工作，老妈的生活该怎么办，老婆万一对老妈不好，老妈一个人孤苦伶仃该怎么活下去。这时，夹板男想到了买一份保险，如果自己真的出了什么事，保险公司能够赔偿给老妈一笔钱，保障她的生活。所以，夹板男在自己的保险单受益人一栏，填写了老妈。

　　试想一下如果夹板男受益人一栏填写的是法定，那么结果可想而知，如果夹板男身故，那么这笔赔偿金将作为遗产被继承，根据我国法律，将会按照继承顺序共同继承，第一顺序继承人是配偶，儿女，父母。夹板男老妈获得的钱，将会少很多。

　　由此可见，保险单上的受益人一定要根据自身的情况，慎重填写，不要嫌麻烦，其实麻烦的只有业务员而已，这一小小的“麻烦”会避免将来很多不必要的纠纷。

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